Finally, find out whether the advisers are going to take on fiduciary responsibility, in which they are legally bound to act in your best interest. If advisers don't take this oath, they're only required to sell you products that are deemed suitable for you-and those may not always be the best fit for your financial situation or objectives.
7. What do other pros think?
Sure, you pay your adviser to do the heavy lifting, but it's imperative that you double-check any big moves -- especially in this turbulent economy.
That means knowing the basics behind your investments, insurance, estate planning and taxes, and then turning to other experts for confirmation. For instance, if your financial adviser recommends investing in commodities, read up on recent news affecting the commodities markets and then search out an expert and ask questions.
'Just like you would ask a specialist for a second opinion on your doctor's diagnosis,' ask your accountant, lawyer and other financial professionals for their opinions on individual strategies, Ms. Turf says.
投资者在困难重重的市场中寻求着指引，所有人都面临着一个问题：
你可以相信谁？
在市场热潮时期，你可以轻松地聘请一位财务顾问，近乎自动地进行投资。但现在市场动荡不安，数以千计的投资者遭遇欺诈而损失惨重，马多夫(Madoff)几乎成为了一个人人皆知的动词。
因此，许多投资者越来越不愿意信任专家也不足为奇。根据市场研究机构Prince & Associates Inc.的数据，目前持有投资资金超过100万美元的投资者中，超过四分之三的人都打算从他们的财务顾问那里撤资，超过半数的人计划炒顾问的鱿鱼。
问题是，很多投资者并没有时间或是专业知识，自己制定所有的投资决策。因此，拥有一个职业人士帮你出谋划策非常重要。但你如何才能保证自己的专家是可以信赖的呢？
简单的回答就是，你没法保证。但你可以做到比现在的许多投资者更有把握。
第一步就是认识到你最终要为你家庭的资金负责──换句话说，你就是你自己投资公司的首席执行长。你的财务顾问、共同基金经理、理财顾问以及其他替你打点投资的人都应当直接向你报告。即便你不能像他们那样理解投资的具体知识，你也有责任确保他们在认真负责地替你投资。
一旦你意识到自己才是负责人的时候，你就可以像个老板那样和自己的顾问打交道──而不只是当自己是客户。这意味着你必须对他们进行一番严格的审查，确保他们称职、值得信任，且能为你的最佳利益考虑。下面是你评估审查财务顾问时需要谨记的几个重要问题：
1、顾问有什么过往背景？
高净值投资者社交网站Wealth Management Exchange的创始人库玻(Wayne Cooper)说，你应该像个雇主一样想问题，查看你未来财务顾问的犯罪纪录和监管纪录，以及他们以前雇主的证明材料。
但这一切还有一个重要问题：查看顾问的过往经历时，哪些才是真正需要警惕的？
纽约证券律师布鲁内尔(George Brunelle)说，一个有辨别力的人不会只看顾问是否有被投诉的经历。他建议要看与客户争端、欺诈或频密买卖（过度买入卖出证券）的相关投诉。投资者应当重点关注那些导致重大仲裁的严重争端。
另一方面，一些未能及时遵守继续教育要求等技术性违规比较常见，也是可以容忍的。布鲁内尔说，不管怎样，财务顾问多了去了，最好是货比三家多看看。
2、顾问的客户怎么说？
一名财务顾问过去和现在总会有一些生活状况和你类似的客户，要求查看这些客户的证明可能会有所帮助。在和这些客户交谈时，记得要问的详细具体。顾问和他们联系的频率怎样？顾问是否承认犯下错误？他们隔多久会评估与顾问的投资目标？他们和顾问的关系是否曾让他们惊喜或是失望？这位顾问是否在牛市和熊市都表现出色？顾问的人品怎样？ liuxuepaper.com