其次，利用财务顾问的业绩记录来弄清楚他们是如何做决定的。RayLign Advisory的罗杰斯说，你可以问到业绩表现，但你真正希望了解的是这位顾问作决策的过程。

他建议让顾问剖析一个他们曾遇到过的具体情况。他举例说，你可以说，找出你做过的一项最糟糕的投资，评价一下你是如何决定这项投资及如何监测它、你在过程中决定持有或退出此项投资的决定等等。

罗杰斯说，如果你觉得他们在回避问题或给所有事情都贴上积极的标签，就要警惕了，这或许意味着他们将不会处理或应付艰难的决定。

最后，对财务顾问声称非常一贯的回报保持警觉。没有哪个财务顾问每年都能实现10%-20%的回报。罗杰斯说，比较合理──且负责任──的顾问会说，他们可以每年让你拿到10%的回报，下年是2%，如此下去。

6. 顾问能把它写下来吗？

针对财务顾问要提供的服务以及你要支付的费用提出要一份正式的书面概要。全美个人理财顾问协会(National Association of Personal Financial Advisors)首席执行长特夫(Ellen Turf)说，设定具体的预期，这样你可以决定某位财务顾问是否要帮助你制定目标、制定预算或者只是做投资决策。

还要问财务顾问，其他还有什么人会从你们的业务关系中获得收入──比如关联的经纪自营商和保险机构──以及顾问、顾问所属公司和所有其他相关各方将从你的业务中挣多少钱。

最后，要搞清财务顾问是否将承担受托责任、在法律上以你的最佳利益为出发点采取行动。如果财务顾问不接受这样的约定，那么他们只被要求向你出售被认为适合你的投资产品，而这些或许未必总是最适合你的财务状况或者目标。

7. 其他人是什么看法？

的确，你向财务顾问付了钱，让他们为你出力，但你仍有必要核实任何一项重大决策，特别是在如今经济形势多有动荡的情况下。

这意味着了解你的投资、保险、房地产规划和税收后面的基本情况，然后求助其他专家予以证实。比如，如果你的财务顾问建议投资大宗商品，那么，你应读读近期影响大宗商品市场的有关新闻，然后找位专家咨询一下。

特夫说，就像你在拿到一位医生的诊断后会再找一位专家、听听他的意见一样，可以向你的会计师、律师和其他金融专业人士了解他们对具体策略的看法。