康涅狄格咨询机构RayLign Advisory LLC创始人兼总裁罗杰斯(Greg Rogers)说，然后你再问问这些客户，想办法得到那位顾问没有提到的其他客户的评价。他说，试图从顾问那里找到其他人的评价。如果你能获得间接评价，就能得到更有用的信息。

3、顾问薪酬状况怎样？

知道顾问的薪酬情况有助于你判别他是否符合你的最佳利益。Tiger 21的共同创始人索内菲尔特(Sonnenfeldt)说，这和去逛服装店没什么不同──当推销员说你看上去好 了的时候，你该知道他们是想卖给你衣服。

财务顾问们有着各种繁多的薪酬结构。他们可能会从销售的证券那里得到佣金；可能收取管理费，固定的或是按照为你管理资产的比例收取；可能按照小时收费；或是包括以上所有方式。详细询问顾问他们的工作方式以及为你管理投资组合的总体收费情况。索内菲尔特说，如果一名顾问不肯坦诚透明地回答这些问题，那么你就得小心了。

你还要问到利益冲突的问题。举例说，如果顾问是按佣金收费的，那么你就该问问他们公司的佣金收费表，看看他们是否只有数目有限的产品或服务可以推荐，询问其中的原因。如果他们不能为有限的选择给出合理解释，那这就是个警告信号。与此同时，如果顾问按照资产比例收费，那你该记住他们有可能会建议你进行可能令投资资产减少的举动，例如慈善捐助或是购买新房。你还应该小心那些管理费超过资产的1%或是2%的财务顾问。

4、顾问的制约与平衡状况怎样？

马多夫丑闻中最突出的警告信号就是缺乏制约与平衡。马多夫的客户填写支票或通过汇款向Bernard L. Madoff Securities投资，并从这家公司得到证明。该公司的会计行Friehling & Horowitz只有一名注册会计师，而且只在纽约新城设有一家店面。美国证券交易委员会(SEC)在一份指控文件中说，马多夫的投资者完全依靠这家公司来验证交易的真实性。

在购买投资时，应确保将支票开给富达投资(Fidelity Investments Co.)或嘉信理财(Charles Schwab & Co.)这样的第三方托管人, 而不是直接开给你的财务顾问。Wealth Management Exchange的库玻说，这样一来，财务顾问可以根据我的指示做出买进决定，却不能卷走我的钱。

给独立机构打电话确认它为你的顾问提供服务，不要把支票寄到该机构办公场所之外的任何地址。而且，不要允许将你的交易确认书和帐户报表寄到你的财务顾问那里。你应该会收到来自第三方托管人的帐户报表。

同样，搞清你的顾问所在公司使用哪家审计行。审计行非常关键，因为他们能核实你的顾问所管理的资产是否存在。每个州都有自己的数据库可以查看一家审计行是否有业务执照（顺道查一下你的顾问最近是否换过会计行或托管行。这类举动可能表示你的顾问与以前的公司有纠纷）。

同样重要的是，要向财务顾问询问另外一种监督性质的问题：财务顾问是如何对他们建议投资的理财公司进行尽职调查的。他们是否检查了这些公司的资产负债表、他们的行为与投资策略是否一致？财务顾问与这些理财机构是否有个人关系、或因为介绍你的业务从理财公司拿回扣？

不过要注意，财务顾问收介绍费的情况并不少见。企业咨询和调查公司Corporate Resolutions Inc.的总裁斯普林格(Ken Springer)说，只要他们披露谁拿到钱、并说明他们为什么要推荐某家特定的理财公司就可以了。

5.财务顾问的过往业绩记录如何？

财务顾问有时会说，他们不太容易表述自己的业绩记录，因为他们是根据每位客户的具体需求定制投资组合的。但这种借口是站不住脚的。索内菲尔特说，可以有很多方式评价财务顾问的业绩记录。

比如你可以问：有多少客户的收益超过他们的基准或与目标一致？类似我这样的客户在衰退期间收益如何？你是否可以把你的所有客户放在一个投资组合里，然后告诉我总的投资组合的业绩？记得短期（1年）和长期（10年以上）记录都要问到，并问问你的顾问，他是采用绝对回报还是相对于大盘市场表现的相对回报来评估业绩。 liuxuepaper.com